满满干货!信用卡逾期后怎么跟银行协商“停息挂账”,话术必看

今天跟大家聊一聊信用卡逾期以后,如何跟银行协商来减免利息违约金,然后分期还款呢,今天跟大家一起来好好唠叨,分享自己的一些上岸经验,希望能帮助正在逾期或者将要逾期的人。

一、我们首先来了解下什么是停息挂账?
停息挂账俗称“个性化分期还款”,它的官方定义是:“停息挂账是借款人获得贷款后,在后续的还款日期中因个人原因没有按期归还贷款的本息,银行出于管理的需要,暂停了按期计息的账务处理,将所欠款项的余额及利息挂账,等待以后再作处理。通常进行停息挂账说明已经经过催收的环节,催缴无果后,银行不得已只能停息挂账,停息挂账往往说明你个人征信已经受到影响,可能会影响到借款人后绩的贷款、买车买房等。”

二、我们逾期的朋友想申请“停息挂账”必须要知道的事情有哪些?

我列举了一下四点,大家可以先了解下
1:你具体银行信用卡情况,你有几张信用卡,每张卡多少额度、总负债多少
2:个人现阶段情况:有多少钱,未来每个月有多少钱还款
3:每家银行信用卡逾期多长时间,逾期时间处理步骤和策略不同
4:做出分析,先还哪家信用卡,哪家信用卡还本金,哪家信用卡协商分期还款,最好分多少期划算

三、我们具体的分析逾期情况,我给大家简单的梳理下讲解下
1:逾期天数长短不同
一般都是逾期3个月以上才可以协商还款,三个月以内也能协商,只是相对而言难一些
2.四大行和商业银行对比
四大行都不好协商或者是有息分期,关键看协商结果
3:催收人员
内催1:编制,权限上线60期
外傕2:第三方催收,有绩效考核,佣金三七开,外7银3,权限6期
4:银行为什么不同意协商还款
1:银行不能盈利
2.质疑还款人能力不佳,二次逾期
3:没有说清楚自己的问题/打错电话了
4:还没有逾期,不能协商还款,除了浦发银行在没有逾期的时候可以协商还款,其他银行都没有

四:停息挂账的法律依据
根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条规定:在特殊情况下,确认信用卡欠款金额超岀持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的,发卡银行可以与持卡人平等协商,达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。
1:生病住院、失业下岗、不可抗拒
2.持卡人有还款意愿
3:个性化分期还款协议最长期限不超过5年

五:停息挂账流程
1:告知机构,申请协商还款
2:接到银行电话,按照银行要求提交资料
3:二次等待电话
第一次电话代表还在协商过程中,他们会主动问你想分多少期,要分多少钱

银行告知是否申请成功协商还款,然后我们需要了解
还款期数、还款金额、减免利息、做好录音
4.签订方案
录音、电子协议、纸质协议

六.停息分期的话
首先我们要明白一个道理,银行是没有停息挂账停息分期这个业务的,你打客服电话申请停息你得到答案肯定是没有这个业务的

首先致电银行客服
“你好,美女\帅哥麻烦帮我查下我信用卡本金是多少钱,违约金是多少钱,利息是多少钱”语气态度随和、温婉
客服:告知你本金是xx,违约金是X,利息是x
用户:当时因为,失业,生病等原因逾期了,现在还不上钱怎么办?(注意以下4点
1:理由一定要合适的不可抗拒的,根据《商业银行信用卡监督管理办法》,个性化分期在特定条件下,持卡人无力偿还才可以申请
2:有时候需要证据,需要自圆其说
3:这个钱是你正常消费的,不能是用pos机套现出来的
4:让客服给你意见,或者让客服说出可以“停息挂账这个业务”

当我们问完客服这个问题以后,客服一般会给出4个答案
1:拒绝2:有息分期3:停息分期4:其他

我们先看客服为什么会拒绝我们?
1:逾期时间比较短
2.能在你身上挣到钱
3.懒得理你,客服也是人心情也不好
4:银行客服帮你办理这个会占用他大量的时间,所以我们才会在之前说要注意态度,因为你的态度决定了他要不要帮你

应对客服拒绝我们的话术,我给大家总结了一个万能的话术,供应大家参考
首先,老规矩,你工号是多少,往下看跟大家介绍下为什么要工号

你们催收每天打电话,导致我父亲精神都不好了,老毛病又犯了,现在都住院了,正好我家里有个亲戚是律师,今天去医院看望我父亲的时侯,知道我逾期了告诉我,像我这种情况可以分期还款的吧,我确实是因为xx原因逾期了,现在没有能力还款了,根据《商业银行信用卡监督管理办法70亲规定》在特殊情况下,确认信用卡欠款金额超过持卡人的还款能力,可以协商个性化分期还款的啊,你们银行没有这个业务吗

我给大家分析下这个话术精髓,以下五点,必考题,看能就能协商成功

1:要工号,逼不得已走强制分期路线,涉及到投诉会影响这个客服
2.强调表明自己是有法律依据的,合法合规办事
3.强调表明自己的情况是符合规定的
4:你们银行没有这个业务吗?只要客服说没有这个业务就是违规
5.如果继续推脱、拒绝,我们可以继续反问他,你是代表你们银行的对吧,来坐实客服违规

银行客服跟我们说可以协商有息分期,我们转化为停息挂账分期
我给大家总结了这个话术,仅供参考
1.除了你们银行以外我还欠了其他银行的钱,还有网贷,私人借款,我现在想优先处理你们银行的逾期,你们这么高的利息我怎么还啊,之前跟某某银行协商的时候他们免除了我的违约金,利息也减免了,你能不能帮我申请下,利息和违约金就算了,我把本金分期还给你们可以嘛,毕竟欠你们银行的也不多,我还起来压力也小一些,我慢慢一个个银行处理

2.要是银行不同意,这么高的利息和违约金我真的没办法处理,要不你帮我申请下先挂账,别催收了。严重影响到我的生活,我先想办法把其他银行(只还本金)的先处理下,我在努力多找几份兼职,在想办法处理你们银行,你看可以吗

这里我怕有的看官不了解,我给大家提炼下话术精髓
1.表明优先级,在众多欠款中,我先考虑你们银行
2.不管和其他银行有没有协商,都说有协商,有对比才有竞争
3.不免息那只有等,我优先处理其他银行
4.表明还款意愿,我多找几份兼职
5.别催收了,暴力催收违规
7.走投诉,强制分期

那我们跟客服嘴皮子都磨烂以后,客服就是油盐不进,就是不同意协商还款怎么办呢?
我们也可以申请强制分期,接着看
1:抓住银行的违规点(暴力催收),打银保监会的电话投诉,说明原因
2.打完投诉电话可以完全不用理会催收
3.停止往卡里还款
4:注意态度,每天2-4次

另外有一个知识点给大家重点说下,我们有的朋友容易把催收电跟银行客服电话分不清,是非常要命的。大家不要相信催收的任何承诺,也不要被催收威胁,他们所作所为就是要让你还钱。其他的他们什么都不管,如果相信催收的话,你日后只能拍大腿。

七:逾期了我们的电话应该怎么去接呢
首先逾期是我们都不想发生的事,但是事情发生了,我们也应该去积极的面对,下面给大家整理了一些应对催收的话术,希望给大家一些帮助

1:原则上可以不一直接,但是不能一直不接
2:我不是恶意逾期,,我之前办理银行的资料都是真实填写,我自己也主动和银行有联系协商还款,但是我也要上班,也很忙,不可能每个电话都接到,对吧
3:我想协商分期,如果你这边有这个权限我们可以协商一下,如果你没有这个权限,我会继续与客服协商还款
4.不管催收态度是辱骂你,故意刺激你,我们一定要放平心态,告诉他我不是不还我是没钱还,跟小催骂起来就是上当了

八:停息挂账的利与弊

利的一面
1:办理停息挂账以后,便可以将欠款分期数还清,需要交纳一定的手续费,但可以避免产生新的利息费用
2:停息挂账5年时间,在此期间,持卡人只要按时还款即可,能缓解持卡人的经济压力
3:办理停息挂账以后,银行便不会催收,持卡人也不用担心会被催收逼迫还款,也没有被起诉风险

弊的一面
1:停息挂账是在信用卡逾期的前提下办理的,持卡人征信已经产生不良记录,以后的车贷房贷都会有影响
2:在办理停息挂账时,持卡人需要与银行签订一份还款协议,在欠款未全部还清的情况下,持卡人不能办理任何的信用卡
3:在办理停息挂账以后,尚未按约定还款,那么银行便会起诉持卡人,到时候面临的可能是牢狱之灾

九:各大银行最新的停息挂账政策
浦发银行:停息分期6-6期,普遍有减免,特别是万用金的账户减免力度大
光大银行:停息分期6-60期,首期款30%,剩余做分期
招商银行:停息分期6-60期,招行的处理速度加快,一般都会受理几乎没减免,看个人谈判
中信银行:停息分期6-60期,最普遍需要5%-10%的首付款,但是也有例外
交通银行:停息分期6-60期,小额也可以分多期,每个月只要还几百块
兴业银行:停息分期6-60期,处理速度快,期数长
四大行:停息分期6-60期,处理速度慢,有息分期,看个人谈判能力

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